Процесс оценки стоимости жилья - обязательное мероприятие при оформлении ипотечного кредита. Эта процедура не самая дорогостоящая - стоимость услуг оценщика колеблется в пределах 100-500 долларов - и не самая утомительная для заемщика - пакет документов, предоставляемый в оценочную компанию, невелик. Однако для получения кредита на жилье она не менее важна, чем андеррайтинг (проверка платежеспособности заемщика).

Проводится оценка недвижимости профессиональными организациями, имеющими соответствующие лицензии. Обычно у ипотечного банка несколько партнеров-оценщиков, и заемщики должны пользоваться именно их услугами. Если вы приобретаете квартиру в кредит через риелторскую компанию, то риелтор, предлагая вам определенную кредитную организацию, также предложит и оценочную компанию, с которой сотрудничает банк. Противиться этому порядку не стоит, так как банки работают далеко не со всеми оценщиками, и могут не принять отчет об оценке от оценочной компании, выбранной вами самостоятельно.

Понять позицию банка можно. Банк является залогодержателем, и ему необходима уверенность в том, что предмет ипотеки может быть продан за сумму кредита, выданного на покупку жилья, в случае если заемщик окажется не в состоянии погасить заложенность. А такую уверенность могут дать ему только оценочные компании, с которыми он работает.

Стоит помнить, что банк выдает заемщику ипотечный кредит исходя из стоимости, определенной оценщиком. Если продавец жилья запрашивает большую цену, чем определил оценщик, заемщику придется искать дополнительные средства, чтобы покрыть разницу между предложенной ценой квартиры и суммой, которую обеспечивает ипотечный кредит.

Процесс оценки

Естественно, для оценки квартиры необходимо предоставить в оценочную компанию пакет документов (их копии будут приложены к отчету об оценке стоимости жилья). В него, как правило, входят: свидетельство о собственности (либо договор купли-продажи, либо свидетельство о регистрации права собственности); справки и документы БТИ - форма 11а, экспликация, поэтажный план; для домов до 1960 года постройки - справка о типе перекрытий в доме, для домов до 1970 года постройки и этажностью до 7 этажей включительно, а также старого жилого фонда - справка о том, что дом не стоит в плане на снос или реконструкцию с отселением.

Первое, что должна предложить вам оценочная компания при встрече - заключить договор на оказание услуг по оценке. В соответствии с законом "Об оценочной деятельности" это является обязательной процедурой. Но не стоит относиться к договору как к простой формальности. В случае невыполнения (или некачественного выполнения) оценщиком своих обязательств наличие договора даст вам возможность потребовать возмещения вам убытков.

Для заключения договора на оказание услуг по оценке вам необходимо лишь сообщить свою фамилию, имя и отчество, адрес квартиры, название банка-кредитора, контактные телефоны и время осмотра объекта залога. В соответствии с договором, вы обязуетесь предоставить в оценочную компанию соответствующий набор документов и оплатить услуги по оценке. В свою очередь, оценочная компания должна качественно и в установленные сроки произвести оценку стоимости жилья.

После того, как договор подписан, производится оценка квартиры (это можно сделать уже на следующий день после оформления договора). Самому присутствовать при осмотре жилья не обязательно. Например, за вас это может сделать представитель риелторской компании или родственник.

Планируя осмотр квартиры, помните, что многие банки требуют приложить к отчету фотографии, на которых должны быть изображены как жилые, так и нежилые помещения квартиры, лестничная клетка, подъезд, двор и фасад дома, где располагается квартира. Отсутствие фотографий (или их плохое качество) может стать поводом для отказа в кредите на жилье.

Профессиональный оценщик должен обращать внимание не только на саму квартиру и дом, но также узнать, когда здание было построено, насколько близко/далеко оно расположено относительно транспортных коммуникаций и необходимой инфраструктуры, какой репутацией пользуется район. Все это существенно влияет на стоимость недвижимости.

Отчет об оценке стоимости квартиры

Как уже говорилось, итогом процедуры, проводимой оценщиком, будет отчет об оценке стоимости жилья. Подготовка и оформление отчета, где, помимо требований оценочного законодательства, должны быть учтены и пожелания банка-кредитора, занимает у оценщика от одного до трех дней.

Подготовленный отчет об оценке стоимости жилья следует подробно изучить прямо в офисе оценочной компании. Если возникнут вопросы - лучше сразу проконсультироваться с оценщиком, а не ждать, когда у вас начнутся недоразумения с банком.

Если вы не имеете претензий к работе оценщика, подписывается акт сдачи-приемки услуг. Таким образом, подтверждается, что все принятые на себя обязательства по заключенному ранее договору на оказание услуг по оценке квартиры стороны выполнили в полном объеме и друг к другу претензий не имеют.

Отчет об оценке стоимости жилья предоставляется вам в двух экземплярах. Один экземпляр необходимо передать в банк. Именно на его основании, руководствуясь величиной рыночной стоимости предмета залога и другой информацией, указанной в отчете, кредитный комитет банка будет принимать решение о выдаче (или не выдаче) кредита на покупку жилья. Второй экземпляр отчета об оценке может попросить страховая компания, выступающая в качестве партнера банка по страховому сопровождению ипотечной сделки.